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          平安租賃 變者恒存

          中國財經界·www.untrainedmonkey.com 2022-01-06 15:55:27本文提供方:網友投稿原文來源:

          一年多以前,主營塑料收納箱等日用雜品的合肥星滿天科技有限公司,在本已完成廠房購買、打算大展拳腳之時,卻因突如其來的疫情,陷入困境。受疫情影響,其計劃購買設備的融資款遲遲

           

          一年多以前,主營塑料收納箱等日用雜品的合肥星滿天科技有限公司,在本已完成廠房購買、打算大展拳腳之時,卻因突如其來的疫情,陷入困境。受疫情影響,其計劃購買設備的融資款遲遲未能解決。

          這是小微企業在發展過程中的常見挑戰:企業高速發展階段,擴張順理成章, 但這同時意味著投入加大,風險隨之提升,一旦資金跟不上,企業便會陷入危險。

          生死存亡之際,星滿天科技得到了來自安租賃的“雪中炭”:在了解到相關情況后,安租賃迅速反應,通過線上綠色審批、遠程簽約等系列便捷服務,及時提供超百萬元資金支持, 目前,該公司年產值已超千萬元。這是平安租賃發揮融資租賃模式優勢,扶助小微企業、服務實體經濟的一個案例。

          在現有金融體系中,融資租賃是作為與實體經濟緊密相連的金融業態,拓寬了企業融資渠道,在服務中小企業、推動產業升級、優化資源配置方面發揮了重要作用。 伴隨宏觀經濟壓力凸顯,監管鎖緊等因素,行業高速發展、粗放式增長接近尾聲,市場呼喚更加專業化、精細化的產品和服務,行業進入新的洗牌期。

          大浪淘沙,對于真正優質的行業參與者而言,行業的拐點往往是激發更大能力的契機。作為融資租賃行業的后起之秀,面對變化,主動謀變的平安租賃,在戰略轉型后,基于體系化的能力建設,正不斷在企業設備融資中釋放更大作用。

          主動迎接轉型

          融資租賃(financiallease)是國際上最普遍、最基本的非銀行金融形式,在國際資本市場,其已成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式。

          過去十年是我國融資租賃產業的高速發展階段,公開資料顯示,我國融資租賃資產規模(租賃合同余額)從2013年末的2.1萬億元增長到2019年末的6.65萬億元,2013年至2019年的年復合增長率約為21%;融資租賃行業企業數量從2013年1026家增長到2019年12130家,期內年復合增長率約為52%。

          雖然已經經歷多年的高速發展,但與歐美等成熟市場相比,中國的融資租賃行業依然有極大的發展空間。

          據國際租賃聯盟組委會和租賃聯合研發中心初步測算,進入2020年,美、歐、日等租賃業發達國家受新冠肺炎疫情等因素的影響,業務發展大都出現下降。截至12月底,全球業務總量約為39800億美元,比上年底的41600億美元下降約4.5%。中國12月底業務總量為65040億人民幣,約合9426億美元,以此統計,2020年,中國業務總量約占世界的23.7%。

          同時,歐美等成熟市場在新增業務量增速逐漸放緩,租賃滲透率已趨于平穩的背景下,其客群結構、產業布局和產業模式都已經形成一定特點,成為中國融資租賃行業發展的一個參照。

          當前,國內融資租賃市場正處于發展轉型期,行業正在從粗放式增長轉向高質量發展,市場呼喚更加專業化、精細化的產品和服務。從市場側來看,我國小B端企業群體龐大、融資需求大,而融資租賃公司作為對銀行信貸等資金的補充,天然在服務小B端企業上有優勢。從產業側來看,新基建、一帶一路、中國制造2025等帶來了大量新的產業機會,孕育了一批成長性高、有政策扶持的新領域,是新的機遇點。從行業側來看,融資租賃產業自身正在探索縱深化的發展路徑,經營性租賃、物件運營有很大探索空間。

          從監管環境來看,監管層雙管齊下,一方面推動行業健康、有序發展,如2020年初銀保監會制定了《融資租賃公司監督管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》),另一方面中央及上海、天津等地方近年陸續出臺了一系列融資租賃利好政策。

          總體來看,當前,宏觀經濟新舊動能轉換,融資租賃行業發展模式正處轉變節點,融資租賃市場需要進行改變以謀求更大突破。

          基于這樣的大背景,2021年上半年,在安集團的戰略指引下,安租賃完成了新一輪戰略升級,提出打造產業租賃、數字租賃、臺租賃、生態租賃四張特色名片。

          產業租賃,成立以來一直堅持植根產業的平安租賃,深刻理解專注產業、服務產業的核心要義,以“事業部”制專業深耕,全面支持基礎設施建設,促進國家經濟轉型和產業升級,將融資租賃應用于汽車、制造加工、城市發展、能源冶金等多產業。數字租賃的核心是將科技作為生產力,堅持科技賦能、數據驅動,實現線上化經營、精細化管理、流程化運營。平臺租賃是指抓住租賃本質,打造內核,豐富場景,構建交易平臺和賦能平臺。而生態租賃的精髓在于圍繞物件,打通產業鏈,構建生態,循環賦能。

          平安租賃著力打造的四張特色名片,既著眼于宏觀經濟發展所需,也立足于行業自身轉型方向,更結合了企業優勢和積累。

          從發展成效來看,順應宏觀經濟發展所需、行業轉型方向,進行前瞻性布局的平安租賃,實現了業績的高速增長。

          據公開資料顯示,從租賃資產規模來看,2020年平安租賃融資租賃資產凈額居行業首位,在如此大體量下,該項指標近三年復合增長率高達11.14%,公司成立僅8年多,綜合實力位列行業前三,已經成為創新型融資租賃專家。

          業績增長只是平安租賃發展的一個體現,其更大的價值不止于此,更在推動行業進步,以及服務實體經濟、助推產業升級等層面發揮了重要作用。

          扎實服務產業

          產業是國家經濟發展的基石,中小企業的發展是我國國民經濟發展中十分重要的部分,但是中小企業長期面臨著融資難、融資貴的現實挑戰也客觀存在。在助力中小企業、服務實體經濟方面,融資租賃有著無法取代的價值。

          傳統融資方式下,資金供給者主要關注資金需求者作為的資產負債、利潤和現金流量狀況,企業整體的資信能力,但中小企業這方面不具備優勢。而融資租賃具備融資與融物相結合的特點,出現問題時租賃公司可以回收、處理租賃物,因而在辦理融資時對企業資信和擔保的要求不高,所以非常適合中小企業融資。 此外,融資租賃屬于表外融資,不體現在企業財務報表的負債項目中,不影響企業的資信狀況,這對需要多渠道融資的中小企業非常有利。

          同時,以“融物+融資”代替單一的融資的模式,特點決定了其資金將直接服務實體經濟,融資租賃直接進入的是以設備為載體的資本活動領域,能夠保證資金向生產資本的轉化。

          發展中,平安租賃充分發揚了融資租賃服務實體、扶助中小的特點,讓“血液”更好的滋養“肌體”。自2013年成立之初,平安租賃就實行了“事業部制”,從戰略、風控、產品到業務全流程緊密圍繞產業特性。融資租賃發揮其靈活、租期長、以物件為抓手等優勢,有效拓寬了企業融資渠道,助力企業快速健康發展。

          位于安徽省阜陽市王家壩村的紅亮箱包有限公司是平安租賃小微金融的標桿幫扶企業。成立初期,該公司僅有幾十臺簡單縫紉機,只能承接零散的小訂單。2018年12月,公司正值發展轉型期,但受制于小微企業極為有限的融資渠道,大型設備購買資金緊缺。在了解到前述情況后,平安租賃主動提供融資款,助力企業在2周內購買一批裁床,極大地提升了公司產能,幫助公司獲取了大量業務訂單。2020年疫情嚴重之時,平安租賃延收租金的決策更為紅亮箱包提供了渡過難關的機會。

          兩年來,紅亮箱包營業額增長了50%,員工人數實現翻倍,幫助更多當地人順利就業,帶動當地發展,助力鄉村振興?;谂c平安租賃良好的業務合作,在前期設備款已還清的情況下再度辦理設備再融資,申請到融資款30萬元用于擴大生產線。

          除了助力中小企業發展外,國家推動制造業轉型升級的浪潮中,融資租賃也發揮著重要作用。

          當前,從宏觀經濟層面來看,打造制造業強國已經成為我國發展的下一重點。十四五規劃明確提出深入實施制造強國戰略,國家鼓勵引導社會資本加大制造業投資力度,解決我國“卡脖子”難題。在此過程中,融資租賃要大力發揮“融物”的作用,為各細分領域掌握核心技術、創新能力強的中小企業提供資金支持,拉動企業設備投資,帶動產業升級。

          實踐中,平安租賃發揮融資租賃“融物”的作用,為各細分領域掌握核心技術、創新能力強的中小企業提供資金支持,拉動企業設備投資,帶動產業升級。在業務拓展中,平安租賃還按照國家產業政策、行業政策嚴格制定投向,側重支持先進、高端產業和國家扶持的戰略產業,避免資金流入產能過剩和落后領域,從而引導資源在重點和新興產業間進行配置。

          如在能源冶金細分方向,平安租賃積極響應國家關于“做好碳達峰、碳中和工作”的號召,緊隨國家戰略,重點聚焦綠色金融市場,聚焦以光伏、風電為代表的清潔能源和以垃圾發電、工業污水為代表的節能環保產業,以及傳統產業綠色升級的大綠金板塊,為實體產業的發展帶來了必要的資金支持。今年5月,能源冶金事業部綠色金融業務部在西藏地區的首單綠色扶貧直租賃項目就成功落地,通過直租賃產品,為某央企新能源公司提供7000萬元資金用于建設地面集中式光伏電站,項目裝機容量2萬千瓦,每年發電量可達2500萬度,發電收入2300萬元。

          對外服務實體經濟、助力產業升級的同時,對內,平安租賃通過系列布局,擴展了融資租賃的外延。

          安租賃堅持科技賦能,通過科技臺化、服務智能化等舉措,實現對租賃資產7*24小時跟蹤監管,有效控制資產風險; 在租前獲客、租中風控、租后運營和客服四個方向上落地了大數據精準獲客、生物識別、智能質檢、OCR、RPA、智能客服、智能外呼、機器人面審等多個場景,為業務降本增效。

          在生態層面,平安租賃不局限于“獲取租賃項目—金融市場釋放資金”的單一模式,通過搭建多層次金融服務共享平臺,在擴大資產交易規模的同時,形成合作體系的需求愈發明顯。目前,平安租賃已經打造了線上品牌“平安租賃APP”,打造了融資租賃產業的線上內容平臺,這樣的布局將進一步推動行業向透明化、規范化進化,最終將使融資租賃在經濟發展中的價值得到更大程度的釋放。

          面對變化,平安租賃順應國家發展方向,及時進行戰略升級,在實踐中不忘初心,緊扣產業所需,充分發揮融資租賃這一金融工具的特點,發揮了融資租賃行業在服務實體經濟、推動行業進步、助推產業升級方面發揮的專家引領者作用。站在宏觀經濟新舊動能轉換、融資租賃行業進行結構性調整的關鍵節點上,主動求變的平安租賃,還將在未來發展中,釋放更多活力。

          本文來源:責任編輯:孫姍姍

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